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つみたてNISAのeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)に投資した結果を公開【初心者向け】

積み立てNISA

つみたてNISAとは?

近年、つみたてNISAという言葉を耳にする人が多くなってきたのではないでしょうか。まずはNISAとは何か?について簡単に触れておきたいと思います。

NISA(つみたてNISA)とは、「少額投資非課税制度」になります。投資の利益に対して税金がかからないお得な制度です。

本来、投資の利益には約20%の税金が発生します。NISA制度を利用するとこで投資で得た利益に対して税金が掛かりません。

つまり投資の利益にかかるはずの税金(約20%)が非課税になるのがNISAの最大の利点だと言えます。

利益に税金がかからない非常にお得な制度なので、これから投資を始める方や初心者の人におすすめです。

一般NISAとつみたてNISAの違い

一般NISAとつみたてNISAとは同じような名称だけど違うの?と思う人も多いのではないでしょうか。ここでは大まかな違いについて解説していきます。

まずは表を見て一般NISAとつみたてNISAの違いを確認してみましょう。

一般NISA(非課税管理勘定)つみたてNISA(累積投資勘定)
年間投資額(非課税期間)120万円40万円
非課税運用期間5年20年
投資商品(対象商品)株・ETF・投資信託など投資信託・ETF(一部対象)
購入方法一括または積立て積立てのみ
どんな人向き?5年以内に利益を出したい・ある程度入金力がある人相場の波を気にせずにコツコツと積立てができる人・一度積み立てたらすぐにやめない人

NISA制度とは

一般NISAは運用できる金額の上限が年間120万円まで、非課税期間は5年です
商品は個別株や投資信託・ETFなど色んな銘柄が購入可能です。

つみたてNISA制度とは

つみたてNISAは運用できる金額の上限が年間40万円まで、非課税期間は20年になります。扱っている商品は投資信託のみです。(一部ETFの商品も取り扱いがあるようです)

上記でも触れていますが、つみたてNISAは非課税で運用できるので、投資にかかる約20%の税金を免除できる投資信託なので非常にお得な制度です。

NISA・つみたてNISAは非課期間を利用して投資することができるため近年始めた人も多いのではないでしょうか。

私がつみたてNISAを始めたきっかけ

少子高齢化にともない、いまの年金制度だけでは老後の生活に不安を感じています。

今から老後の資金なんて心配しなくてもいいのでは?と思いますが、つみたてNISAの場合、無理なく少額で積立可能なのと投資始めることでマネーリテラシーも今のうちに身に付けたいと思いました。20代の若者も投資に興味・関心を持つ人が増えてきましたよね。

金融庁も進めていることから老後は年金だけに頼らずに、資産形成は自分でやっていこうと思ったのがつみたてNISAを始めたきっかけです。金融庁も遠回しに、老後の資金は自分で何とかしてくださいって言ってるようにも受け取れますよね…汗

それでは本題のつみたてNISAの実績を公開していこうと思います。

運用実績を公開

楽天証券でクレカ積立を開始。積立金額は満額の33,333円です。銘柄は、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)になります。楽天証券の「買付ランキング・積立設定件数ランキング」ともに1位の人気の商品になります。

【つみたてNISA】0ヶ月の経過

eMAXIS Slim 米国株S&P500(1か月)

まずは約定日から1日経過後に変化があったので、実績を公開。

初回は円安・ドル高が急速に進んでいるタイミングでの購入。ドル買い・円売りが進み、2002年4月以来の約20年ぶりの円安水準となる1ドル=130円台。吉と出るか凶と出るか…汗

円安は一体いつまで続くのか心配になりますよね。円の価値が落ち続けるとドルで預金した方がいいのでは?と思ってしまいます。余剰金があれば、外貨預金でも始めてみようかな?とも考えています。

開始早々はプラスからのスタートになりました。米国株は今のところ下落中ということもあり今のタイミングで始めて大丈夫なの?と思う人が多いかもしれません。

つみたて投資の場合は、ドルコスト平均法により基準価額が安い買った方が口数が多く買える。逆に高いときに買うと口数が少なくなってしまうのでいつから始めても良いのでは?と考えています。

一番いけないパターンが下落が続いた場合、マイナスを恐れ損切りして手放してしまうことです。投資信託で損をする人は大抵このパターンが多いのではないでしょうか。

長期運用を考えている場合は、一時的な下落は気にせずに淡々と積み立てる精神力が必要だと感じます。最終的には、売却するときに口数をどれくらいもっているかが重要になるので。

つみたてNISAの場合は、非課税期間をフルに利用すると20年間運用することが可能なので気長に続けることが重要になってきます。

20年後の私に会えるとしたら結果がどうなっているか聞いてみたいくらいです笑。

実績公開については、1か月毎に公開していくので今後の動きが楽しみです。

まとめ

始めて1日目は含み益からのスタート。明日になったらマイナスになってそうですけど笑。

つみたてNISAは、長期運用を前提としているので、来月マイナスになっても気にすることなく、積み立ていけば良さそうですね。

リーマンショック時、株価の暴落も5年くらい続きましたが、そのあと徐々に回復してので株価が落ち続けて損切りしたくなる気持ちもわかります。

株価が一定の水準で右肩上がりに行くことの方が珍しいので、少しくらい下落し続けても気にせずに最低でも5年刻みで考えるくらいがメンタル的にも良さそうです。

むしろ株価が落ちている時の方が普段よりも多めに株価買える!!お得みたいな感覚の方が気持ちの面でも良いかもしれませんね。積立て投資の場合はドルコスト平均法のメリットを十分に活かして長期目線で考えると良さそうです。

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